Почему нельзя закрывать кредитную карту?

Правы отчасти оба, но больше вы. Полностью карта историю не портит, это городская легенда, которая гуляет по форумам без всяких оснований. То что реально происходит: скоринговые модели считают средний возраст ваших кредитных продуктов и суммарный доступный лимит, и когда вы закрываете старую карту, оба эти показателя чуть снижаются, потому что один долгий возрастной продукт выпадает из общего расчета, а лимит по нему перестает засчитываться как свободный резерв. Из-за этого сразу после закрытия скоринговый балл может немного просесть, обычно на небольшое количество пунктов, а не рухнуть в пропасть, как пугают в интернете. При этом сама история платежей, пять лет без единой просрочки, никуда не девается, она навсегда остается зафиксированной в бюро кредитных историй и продолжает работать в вашу пользу при любых будущих заявках, банки видят именно ее, а не факт что карта когда-то была закрыта. Единственная ситуация, где закрытие реально мешает, это буквально за месяц-два перед крупной заявкой вроде ипотеки, когда скоринг считают в моменте и небольшая просадка может сыграть роль на грани одобрения. Если ипотека не горит в ближайшее время, а карта просто пылится без дела и не приносит пользы, закрывать ее нормально, никакого пожизненного клейма на кредитной истории это не оставляет, что бы там ни говорили в чатах.

Важно: полного вреда для истории нет, есть временный эффект.

1. Закрытие снижает средний возраст открытых продуктов.
2. Уменьшается общий доступный лимит, который тоже учитывается в скоринге.
3. Балл может немного просесть на короткий срок.
4. Сама история платежей сохраняется без изменений навсегда.

а мне как раз перед ипотекой не одобрили из за того что за месяц до этого две карты закрыла, банк так и сказал

закрывала три карты подряд, ничего страшного с историей не было

Откуда миф Идея о том, что закрытие карты портит историю навсегда, преувеличена: реальный эффект гораздо мягче и временный. Что происходит на самом деле Закрытие давнего кредитного продукта может немного снизить средний возраст ваших активных счетов и общий доступный лимит, а эти два показателя влияют на скоринговый балл, поэтому сразу после закрытия оценка может чуть просесть. Что не стоит бояться История платежей за пять лет без просрочек никуда не исчезает, она остается в архиве бюро кредитных историй и продолжает работать в вашу пользу даже после закрытия карты. Вывод Если карта не нужна и не приносит пользы, закрывать ее можно, просадка балла обычно временная и не критичная.